此外，多家銀行明確，北京、上海、深圳的二套房，將按照當前二套房貸款政策下限調整，下調后利率值為：北京五環外LPR-25BP，北京五環內LPR-5BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP，其他地區LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

包括工行在內的多家銀行均表示，除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。

符合條件的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款都可以進行批量調整。如借款人的貸款不在北京、上海、深圳等地區，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，則無需申請“二套轉首套”，銀行將批量進行利率下調。

如果業主的房貸利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受當前政策下的最優惠利率，不在此次調整范圍內。借款人可以登錄銀行客戶端，查詢當前房貸執行利率，或咨詢相關工作人員。

此外，部分銀行強調，由于此次利率調整僅調整LPR加減點，并不調整貸款重定價日，并且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），貸款利率在批量調整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

此次存量房貸利率調整只針對商業性個人住房貸款。商用房（含商住兩用房、商鋪等）貸款不在此次調整范圍內。存量房貸利率調整過程中，銀行不向客戶收取相關費用。

截至7月末，全部存量房貸加權平均利率約為4.06%，前8個月全國新發放房貸平均利率為3.61%。調整后，存量房貸利率將降至約LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）計算，調整后為3.55%，較調整前的4.06%降低約0.5個百分點，預計降幅為平均值，具體到每個合同將各有不同。

以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設該房貸利率從4.4%降至3.55%，可節約借款人利息支出每年約5600元。

如何辦理存量房貸利率下調業務？央行有關負責人此前表示，各商業銀行將統一調降房貸利率在LPR基礎上的加點幅度，絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業銀行網點辦理。

央行還明確，自2024年10月起，每季度第一個月，央行將在官方網站公布上個季度全國新發放商業性個人住房貸款加權平均利率，供銀行和借款人參考。

此前，9月29日，中國人民銀行發布公告，明確完善房貸利率定價機制；市場利率定價自律機制發布《關于批量調整存量房貸利率的倡議》。

四大行9月29日晚間陸續發布公告稱，正在依法有序推進降低存量商業性個人住房貸款利率工作。工商銀行稱，擬于10月12日公布具體操作指引及相關事宜，并于10月31日前完成存量房貸利率批量調整工作。

農業銀行公告稱，將按照市場化、法治化原則，通過多渠道提供便利服務，依法合規開展好利率調整工作，將于10月12日發布具體操作事宜，10月31日之前統一對存量商業性個人住房貸款利率實施批量調整。

中國銀行公告稱，將按照市場化、法治化原則，依法合規制定實施細則，同時進行技術準備，擬于10月12日發布具體實施細則，并于10月31日前對存量房貸利率實施批量調整。

建設銀行也公告稱，正在抓緊制定批量調整存量房貸利率實施方案，擬于10月12日發布具體操作細則，10月31日前完成批量調整。

不過，由于每位借款人的貸款重定價日不同，不同貸款人的利率在批量調整后會有所差異。專家表示，批量調整后的利率下降主要是加點幅度下降至-30個基點所致。但在重定價后，最近一個定價周期內LPR的降幅也將體現出來，參與此次批量調整的借款人利率將調整至同一水平。

未來，我國將建立存量房貸利率漸進有序調整的長效機制。

“房貸合同期限普遍較長，固定的加點幅度無法反映借款人信用、市場供需等因素變化，一旦市場形勢發生轉變，容易造成新老房貸利差擴大。”央行有關負責人表示。

來源：綜合21世紀經濟報道、財聯社

編輯：張茜楠